Veja os 10 golpes mais aplicados contra clientes bancários em 2024

Os golpes do What­sApp, das fal­sas ven­das e da fal­sa central/falso fun­cionário de ban­co foram as prin­ci­pais armadil­has apli­cadas em clientes de ban­cos no ano pas­sa­do, segun­do a Fed­er­ação Brasileira de Ban­cos (Febra­ban). 

“Em um mun­do cada vez mais dig­i­tal e inter­conec­ta­do, a cria­tivi­dade dos crim­i­nosos não con­hece lim­ites. A cada dia, novas ten­ta­ti­vas de golpes surgem, visan­do enga­nar e prej­u­dicar a pop­u­lação”, aler­ta a enti­dade.

Em 2024, os clientes relataram terem sofri­do com maior fre­quên­cia os golpes de: 

• Golpe do What­sApp, com 153 mil recla­mações
• Fal­sas ven­das, com 150 mil recla­mações
• Fal­sa cen­tral, com 105 mil recla­mações
• Pescaria dig­i­tal, o chama­do Phish­ing, com 33 mil recla­mações
• Fal­so inves­ti­men­to, com 31 mil recla­mações
• Tro­ca de cartão, com 19 mil recla­mações
• Envio de fal­so bole­to, com 13 mil recla­mações
• Devolução de emprés­ti­mo, com 8 mil recla­mações
• Mão fan­tas­ma, com 5 mil recla­mações
• Fal­so moto­boy, com 5 mil recla­mações

Golpe do Whatsapp

O golpe do What­sApp acon­tece quan­do crim­i­nosos ten­tam clonar a con­ta de What­sApp da víti­ma. A Febra­ban ori­en­ta a habil­i­tar, no aplica­ti­vo, a opção “Ver­i­fi­cação em duas eta­pas”. Des­ta for­ma, é pos­sív­el cadas­trar uma sen­ha que será solic­i­ta­da peri­odica­mente pelo aplica­ti­vo.

Nesse tipo de golpe, o crim­i­noso ten­ta cadas­trar o What­sApp da víti­ma em out­ro apar­el­ho. Para obter o códi­go de segu­rança que o aplica­ti­vo envia por SMS sem­pre que é insta­l­a­do em um novo dis­pos­i­ti­vo, o fal­sário envia uma men­sagem se fazen­do pas­sar por algum tipo de serviço de atendi­men­to ao cliente. Nes­sa men­sagem é solic­i­ta­do o códi­go para a víti­ma.

Falsa venda

No golpe de fal­sa ven­da, os crim­i­nosos cri­am pági­nas fal­sas que sim­u­lam e‑commerce, envi­am pro­moções inex­is­tentes por e‑mails, SMS e men­sagens de What­sApp e investem na cri­ação de per­fis fal­sos de lojas em redes soci­ais.

A ori­en­tação é ficar aten­to a fal­sas pro­moções ou a preços prat­i­ca­dos muito abaixo dos cobra­dos pelo comér­cio. Tam­bém é impor­tante tomar cuida­do com links rece­bidos em e‑mails e men­sagens e dar prefer­ên­cia aos sites con­heci­dos para as com­pras.

Falsa central bancária

Já no golpe da fal­sa cen­tral bancária ou fal­so aten­dente, os crim­i­nosos se pas­sam por fun­cionários do ban­co ou empre­sa com a qual o cliente tem um rela­ciona­men­to ati­vo. Geral­mente, nesse con­ta­to, o este­lion­atário diz haver algum tipo de prob­le­ma na con­ta ou rela­ta algu­ma com­pra irreg­u­lar.

A par­tir daí, solici­ta os dados pes­soais e finan­ceiros da víti­ma e ori­en­ta que real­ize trans­fer­ên­cias ale­gan­do a neces­si­dade de reg­u­larizar prob­le­mas na con­ta ou no cartão.

Ness­es casos, a Febra­ban ori­en­ta o cliente a sem­pre ver­i­ficar a origem das lig­ações e men­sagens rece­bidas con­tendo solic­i­tações de dados.

“Os ban­cos podem entrar em con­ta­to com os clientes para con­fir­mar transações sus­peitas, mas nun­ca solici­tam dados pes­soais, sen­has, atu­al­iza­ções de sis­temas, chaves de segu­rança, ou ain­da que o cliente real­ize trans­fer­ên­cias ou paga­men­tos ale­gan­do estornos de transações. Ao rece­ber uma lig­ação sus­pei­ta, o cliente deve desli­gar, e de out­ro tele­fone, deve entrar em con­ta­to com os canais ofi­ci­ais de seu ban­co”, diz a enti­dade.

Phishing

No caso do phish­ing, ou pescaria dig­i­tal, a fraude é prat­i­ca­da medi­ante o envio de links sus­peitos con­tendo vírus que cap­turam os dados pes­soais das víti­mas. Esse envio pode ser fei­ta por meio de e‑mails de men­sagens fal­sas que induzem o usuário a clicar em links sus­peitos.

A ori­en­tação é nun­ca clicar em links rece­bidos por men­sagens e man­ter os aplica­tivos de antivírus sem­pre atu­al­iza­dos.

Falso Investimento

O golpe do fal­so inves­ti­men­to geral­mente é prat­i­ca­do por meio da cri­ação de sites de empre­sas de facha­da e per­fis em redes soci­ais para atrair as víti­mas e con­vencê-las a faz­erem inves­ti­men­tos alta­mente lucra­tivos e rápi­dos. Por isso, é impor­tante descon­fi­ar de promes­sas de rendi­men­tos ou retornos muito aci­ma daque­les prat­i­ca­dos no mer­ca­do.

Troca de cartão

O golpe da tro­ca de cartão geral­mente ocorre quan­do golpis­tas que tra­bal­ham como vende­dores tro­cam o cartão na hora de devolvê-lo, após uma com­pra. Eles prestam atenção na sen­ha dig­i­ta­da na maquin­in­ha de com­pra e depois fazem com­pras com o cartão do cliente.